Система FLEXCUBE – мировой лидер на российском рынке
Программное обеспечение Программное обеспечение

Наш опыт продаж показывает, что систему FLEXCUBE на российском рынке рассматривают в первую очередь банки с участием западного капитала или банки, которые рассчитывают привлечь иностранный капитал в самое ближайшее время.

Главная>Программное обеспечение>Система FLEXCUBE – мировой лидер на российском рынке
Программное обеспечение Тема номера

Система FLEXCUBE – мировой лидер на российском рынке

Дата публикации:
18.02.2009
Посетителей:
3012
Просмотров:
2925
Время просмотра:
2.3

Почему российские банки интересуется западным решением?

 

Наш опыт продаж показывает, что систему FLEXCUBE на российском рынке рассматривают в первую очередь банки с участием западного капитала или банки, которые рассчитывают привлечь иностранный капитал в самое ближайшее время. С этой точки зрения важно понимать, почему происходит отказ от разработок отечественных компаний в пользу иностранного решения. Есть несколько аспектов, но в рамках данной статьи остановимся на трeх.

 

 

Поставщик автоматизированного банковского комплекса всегда оценивается финансовой организацией с точки зрения надежности, прозрачности и адекватности. Нетрудно представить себе отношение крупных западных банков к российским разработчикам. Оставим вопросы владения английским языком или предоставления бухгалтерской отчетности, отвечающей международным стандартам. Ситуация выглядит парадоксально с иной точки зрения. Оказывается,  что компания с общей численность порядка 200-от человек занимается разработкой и сопровождением системы для банка с миллионным действующим портфелем кредитных договоров. Понятно, что она не в состоянии обеспечить рост потребностей финансового института – о развитии системы речь вообще не идет, компания едва в состоянии выполнять сопровождение системы. Риски владения таким банком огромны – в этом случае судьба крохотного по мировым меркам разработчика, отхватившего 3-4 процента локального рынка, непонятна. Численность данной компании и показатели доходности говорят скорее о том, что она сводит концы с концами, нежели представляет собой эталон процветающего лидера.

 

Рис. 1. Причины замены АБС в российских банках

 

Другая причина поиска АБС Российскими финансовыми организациями описана в Исследовании издания СNews Analytics: «Системы автоматизации банковской деятельности». Я позволю себе процитировать следующих отрывок: «Основным фактором, объясняющим стремление банка сменить используемую АБС, по-прежнему является моральное устаревание системы. Для 39% опрошенных специалистов ИT-служб – это вполне объективная причина модернизации информацион­ного обеспечения банка. Данные опроса свидетельст­вуют о том, что банки все больше осознают необходимость выбора нового, перспективного решения, построенного на современной промышленной платформе и имеющего потенциал для поддержки динамично развивающегося бизнеса банка – как с точки зрения производительности, так и с точки зрения функционала. Кроме того, банки нуждаются в надежном партнере, способном не только разработать продукт, но и обеспечить качественное сопровождение и управление развитием решения, поддержать автоматизацию инновационных инструментов банка».


Таким образом, банки хотят развивать свой бизнес, и автоматизированная банковская система должна способствовать этому. Более того, она должна и может быть основой для развития, предоставляя финансовым институтам проверенные решения, подходы и наработанный опыт.

 

Помимо указанных причин для западного инвестора смена АБС российской разработки на международное решение определяется еще и тем, что российские учет и отчетность не понятны и не прозрачны для анализа. Например, отчетность по МСФО, получаемая методом трансформации, устраивает, судя по всему, только наш Центральный банк, так как МСФО – это, прежде всего, свод принципов, а не фиксированных правил, целью которых является предоставление достоверной информации о финансовом состоянии организации, исходя из главенства концепции справедливой стоимости. В результате российские банки с иностранным капиталом вынуждены готовить три вида отчетности: российскую для ЦБ  РФ, отчетность по МСФО методом трансформации для того же ЦБ и отчетность для западных владельцев в соответствии с международными принципами.

 

Решением, которое бы устроило все стороны, должна стать современная АБС,  прошедшая основные стадии развития и становления, вмещающая в себя громадный мировой опыт. Учет в такой автоматизированной банковской системе должен быть разделен от выполняемых операций и осуществляться в соответствии с двумя стандартами: российским и международным. Система должна обладать возможностью получать как российскую, так и международную отчетность в полном объеме.

 

Что такое система FLEXCUBE?

FLEXCUBE – Автоматизированная Банковская Система, разработанная компанией Oracle Financial Services (OFS). Это универсальное решение для любых банков. Система FLEXCUBE по праву называется международной, она эксплуа­тируется в 115-ти странах мира, полностью учитывая специфику требований региональных регуляторов. Система FLEXCUBE является наиболее продаваемым решением на рынке, более того, по данным журнала IBS Sales League tables это первая и единственная система, которая сохраняет лидерство в течение 5-ти лет.

 

Если рассматривать систему FLEXCUBE с функциональной точки зрения, можно выделить следующие основные характеристики:

 

  • громадный опыт, накопленный за годы разработки и опробованный в десятках банков различных размеров и специализаций;
  • универсальное банковское решение;
  • продуктовый подход, как основа взаимоотношений с клиентами;
  • возможность самостоятельно настраивать продукты, включая их жизненный цикл, бухгалтерский учет, схемы начисления и т.п.;
  • ориентация на клиента;
  • модульная архитектура;
  • поддержка всех каналов доставки банковских продуктов и услуг;
  • поддержка управленческой информации на уровне ядра системы;
  • многовалютное и многоязычное решение.

 

Компания Oracle Financial Services специализируется на разработке информационных решений для финансовых институтов. Помимо создания программного обеспечения, OFS оказывает консультационные услуги, например, по реорганизации бизнес-процессов. Компания была образована как Citicorp Information Technology Industries Limited (i-flex) и сменила название на «i-flex solution ltd» в марте 2000 года. В настоящий момент основным (более 80%) акционером компании OFS является компания ORACLE.

 

Для чего предназначена система

Системы FLEXCUBE является универсальной банковской системой, которая предназначена для работы в кредитно-финансовой организации в качестве основной учетной системы.

 

Система FLEXCUBE отвечает требованиям основных подразделений современного банка: казначейства, корпоративного, ритейлового и инвестиционного направлений и содержит необходимый функционал для их работы.

 

Рис. 2. Система FLEXCUBE отвечает требованиям любого банка

 

Она позволяет банкам в условиях рыночной экономики и растущей конкуренции решать такие непростые вопросы, как:

 

  • замена устаревших комплексов и сложных систем одним приложением, работающем с учетом географических и правовых ограничений;
  • клиенто-центрированный подход, что дает банку возможность в любое время просмотреть свои взаимоотношения со всеми клиентами;
  • широкие возможности по интеграции;
  • переход на систему централизованной обработки большего объема транзакций без пропорционального повышения ресурсов или затрат на инфраструктуру;
  • использование аналитических инструментов для оценки потребностей клиентов в создании новых продуктов и предложений;
  • высокое качество клиентского обслуживания;
  • быстрое и легкое изменение продуктов и услуг в соответствии с требованиями рынка;
  • поддержка многочисленных каналов доставки банковских продуктов и услуг;
  • снижение затрат и повышение прибыли.

 

Архитектура системы FLEXCUBE

В основе системы FLEXCUBE лежит ядро, которое является основой для дополнительного набора модулей, примыкающих к нему. Все модули интегрированы друг с другом. В ядро входят, например, система управленческой отчетности, система управления рисками, клиентская информация, т.е. та функциональность, которая востребована при выполнении любой операции в АБС.

 

Общие сервисы – это своеобразная функциональная библиотека системы. На этом уровне архитектура АБС FLEXCUBE поддерживает настройку стандартных правил, параметров и методик для бухгалтерского учета, мониторинга рисков, расчетов, обмена сообщениями, процентов, комиссий, налогов, сборов и брокерских вознаграждений. Настроенные компоненты могут использоваться различными модулями системы. Настройка компонентов выполняется едино­образно, что существенно снижает затраты на параметризацию АБС. 

 

Рис. 3. Функциональная архитектура системы FLEXCUBE

 

Главным принципом работы функциональных модулей (Кредиты, Депозиты, Покупка/продажа валюты, Money Market и т.д.) является продуктовый подход. Это означает, что любое взаимодействие с клиентом должно быть описано в рамках продукта. Контракт является экземпляром продукта, наследующим основные его свойства с учетом категории и других свойств клиента. Контракт имеет свой жизненный цикл и бухгалтерский учет, заданные на уровне продукта.

 

В архитектуру системы включены многочисленные шлюзы с внешними системами и интерфейсы. Одним из наиболее интересных и востребованных является подсистема FleXML, обеспечивающая обмен документами в формате XML сообщений. Сейчас АБС FLEXCUBE поддерживает более 600 XML сообщений, что покрывает основные функциональные возможности системы. В состав FleXML модуля входит механизм трансформации «чужих» XML сообщений к понятному системой FLEXCUBE формату. Такие возможности, например, позволяют присоединить к АБС фронт-офисную систему стороннего разработчика.

 

Помимо функциональных модулей система FLEXCUBE содержит механизмы поддержки различных каналов доставки банковских продуктов и услуг. В качестве одного из каналов выступает система FLEXCUBE Branch, представляющая собой рабочее место для сотрудников филиалов и отделений банка.

 

Техническая архитектура системы FLEXCUBE

АБС FLEXCUBE имеет многоуровневую архитектуру. В отличие от ставшей стандартом 3х-звенной архитектуры, система предполагает наличие дополнительного транспортного слоя, обеспечивающего доставку функциональности АБС на различные пользовательские терминалы. Этот слой в системе называется Слоем доставки услуг и обеспечивает подключение к системе FLEXCUBE самых различных устройств: банкоматов, мобильных телефонов, POS терминалов и т.п.

 

Рис. 4. Многоуровневая архитектура системы FLEXCUBE

 

Таким образом, АБС FLEXCUBE позволяет использовать для связи с клиентом практически любой из существующих на сегодняшний день каналов. При этом сохраняется основное свойство системы – централизованная обработка данных по единым правилам. Это очень важно, так как независимо от точки обслуживания, любая операция в системе будет выполнена и учтена единственно возможным способом. Важным преимущест­вом такого подхода является возможность доставки по каналам всей продуктовой линейки, определенной в системе. Кроме того, в указанной архитектуре система FLEXCUBE обеспечивает для клиентов доступность в режиме 24х7x365.

 

Продуктовый подход

Реализация продуктового подхода в системе FLEXCUBE заслуживает отдельной статьи, которая позволила бы в деталях продемонстрировать, как и за счет чего АБС позволяет в кратчайшие сроки выводить на рынок новые банковские продукты. Продуктовый подход возник в системе FLEXCUBE именно как ответ на требования финансовых институтов оперативно создавать и выпускать на рынок банковские продукты.

 

АБС FLEXCUBE позволяет банку сконструировать все основные составляющие нового продукта, начиная от жизненного цикла, схем бухгалтерского учета, процентов, комиссий, выходных форм и заканчивая распределением прав на продукт. С такой задачей может справиться банковский аналитик, не привлекая к работе собственных программистов или разработчиков системы.

 

Необходимо заметить, что с точки зрения системы все услуги, предоставляемые банком клиенту, являются продуктами. Они состоят из стандартных и специфических компонентов. Стандартные – обеспечивают учет, реализацию жизненного цикла продукта, привязку схем начисления процентов и комиссий, что  позволяет унифицировать его подготовку и настройку. Человек, умеющий настраивать кредитные продукты, легко справится с настройкой депозитного.

 

Продуктовый подход позволяет реализовывать в АБС FLEXCUBE одновременный учет операций в соответствии с российскими и международными требованиями, но при работе с продуктом операционист не должен понимать специфику бухгалтерского учета, он концентрируется
на обслуживании клиента и на выполнении своих бизнес-функций.

 

Российский учет в системе FLEXCUBE

Наиболее острым вопросом при выборе западной системы является вопрос ее  локализации с точки зрения требований Центрального Банка Российской Федерации и других регулирующих органов. Западные системы, как правило, отвечают только требованиям международного учета. Для того, чтобы АБС FLEXCUBE могла работать в российских банках, компания OFS проделала значительную работу, направленную на локализацию системы.

 

Прежде всего, локализации было подвергнуто учетное ядро системы. Как мы знаем, Российский план счетов весьма специфичен:

  • правила учета описаны чрезвычайно подробно, их исполнение зависит от большого количества факторов;
  • правила учета зачастую отличаются от международного учета;
  • весь учет выполняется по лицевым 20-значным счетам;
  • номер счета определяется как сочетание ряда параметров: назначения счета (балансовый счет второго порядка), атрибутов клиента (например, резидентность) и сделки (например, срок).

 

Для реализации требований ЦБ в системе FLEXCUBE был разработан соответствующий функционал для ведения российского плана счетов. Локализация системы выполнялась с  сохранением в ней основных принципов работы с продуктами:

  • событийное описание жизненного цикла продукта с описанием схемы бухгалтерского учета для каждого продукта;
  • автоматическое открытие всех счетов, необходимых для выполнения операций в рамках продукта;
  • автоматический бухгалтерский учет операции в соответствии с международными правилами учета;
  • автоматический бухгалтерский учет операций в соответствии с российскими правилами учета.

 

В результате такой локализации система FLEXCUBE приобрела новое свойство – вести одновременный, параллельный бухгалтерский учет в соответствии с двумя стандартами: международным и российским. Хочется особо обратить на это внимание, так как большинство конкурентов АБС
в состоянии добиться российского учета методом приведения или трансформации, которые выполняются в рамках процедуры завершения дня и требуют значительных временных и ресурсных затрат.

 

Рис. 5. Организация параллельного учета в системе

 

В общем виде учет реализован следующим образом. Существует план счетов международный и в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Для их связи используются так называемые коды схем. Они описывают, каким образом, в зависимости от реквизитов клиента и договора, выбирается соответствующий счет второго порядка. Выполняется проверка, есть ли необходимость открывать такой счет или он уже открыт. В результате появляется 20- значный номер счета.

 

Как уже говорилось выше, учет по продукту описывается с помощью событий. Каждое из которых содержит в себе схему учета – т.е. схему формирования проводок. По сути это таблица, где описывается, какой счет должен кредитоваться, какой дебетоваться, на какую сумму и т.д. Для каждой такой строки система FLEXCUBE позволяет указывать вид учета: российский, международный или общий. Таким образом, для операций, учет которых в IAS и RAS выполняется по-разному, можно настроить разные учетные схемы. Напротив, для операций, учет которых совпадает, можно настроить единую схему учета.

 

Следует отметить, что список доработок системы FLEXCUBE, выполненных компанией OFS в ходе локализации очень большой. Но в рамках данной статьи этот вопрос подробно рассматриваться не будет. Тем не менее, нельзя не отметить, что:

 

  • карточка клиента в системе локализована, российская специфика в ней полностью поддерживается (ИНН, КПП, КЛАДР, ОКАТО, ОКВЕД,  и т.п.);
  • реализована поддержка ведения счетов в соответствии с требованиями ЦБ РФ;
  • система обеспечивает учет парных счетов;
  • кассовые операции выполняются в соответст­вии с российским законодательством;
  • начисление процентов, расчет и отражение резервов полностью поддерживается системой;
  • в АБС реализована функциональность для «противодействия легализации доходов, полученных преступным путем»;
  • также реализована функциональность для работы с рублевыми платежами, поддерживается картотека 2 и обмен документами с РКЦ.

 

В настоящий момент в промышленной эксплуатации на территории России находятся следующие функциональные модули системы FLEXCUBE:

 

  • карточка клиента;
  • главная книга;
  • ведение счетов;
  • срочные депозиты;
  • кредиты;
  • кассовые операции;
  • рублевые платежи.

 

Опыт компании «Инфосистемы Джет»

Автоматизированная Банковская Система FLEXCUBE для Департамента Прикладных и Финансовых Систем является одним из приоритетных направлений деятельности. Анализ рынка зарубежных информационных банковских решений, проведенный несколько лет назад, показал, что АБС FLEXCUBE на российском рынке является перспективным и наиболее востребованным решением. Большую роль в выборе системы сыграла заинтересованность компании OFS в продвижении своих продуктов в нашей стране.  OFS считает Россию одним из самых интересных регионов; компания инвестирует собственные средства в локализацию и доработку системы в соответствии с требованиями российского законодательства.

 

Внедрение системы

Можно сказать, что банки, наконец, осознали важность локального партнера при работе с зарубежными решениями. Более того, тендерные документы последних лет содержат в качестве обязательного требования наличие в России или странах СНГ партнера с русскоговорящей командой, обладающей опытом внедрения и поддержки предлагаемой зарубежной системы. Таким образом, наработки локального партнера как с точки зрения построения правильных взаимоотношений с индийскими коллегами, так и с точки зрения знания специфики АБС оказывается более чем востребованным.

 

Не секрет, что российский опыт и менталитет отличаются от опыта международного. Дают о себе знать и различия культур, поэтому внедрение совместно с локальным партнером позволяет банкам не только вовлечь в процесс внедрения персонал, не владеющий английским языком, но и использовать локального партнера в качестве «толкователя смыслов» как для одной, так и для другой стороны.

 

Для того, чтобы отвечать обозначенным требованиям, в компании «Инфосиситемы Джет» два года назад было создано выделенное подразделение в составе Департамента Прикладных и Финансовых Систем (ДПФС), главная задача которого – внедрение и сопровождение системы FLEXCUBE. Усиление команды на конкретных проектах осуществляется за счет привлечения специалистов из других подразделений ДПФС.

 

Команда внедрения постоянно находится в развитии. Создана база знаний, которая пополняется за счет анализа проектов внедрения и сопровождения. Количество сотрудников постоянно увеличивается и достигло в настоящий момент 10-ти человек. Все специалисты хорошо владеют английским языком. За плечами многих из них внедрения и пилотные проекты в российских банках. Помимо внедрения и сопровождения, подразделение активно занимается самостоятельным изучением системы FLEXCUBE. Новые сотрудники проходят обучение и сертификацию в учебном центре OFS в Бангалоре, Индия. Начат внутренний проект построения Базы знаний по АБС FLEXCUBE, позволяющий накапливать опыт, быстро вводить в курс дел новых людей, обмениваться и объединять знания, распределенные территориально и по проектам.

 

Сопровождение системы FLEXCUBE

Компания «Инфосистемы Джет» совместно с компанией OFS выполняют сопровождение системы FLEXCUBE. Для этого на базе нашего Сервисного центра был открыт Центр поддержки (ЦП) решений OFS. ЦП располагается на территории Сервисного центра и работает на его инфраструктуре. Команда Центра сопровождения состоит как из сотрудников OFS, так и из наших сотрудников и представляет собой ЦП третьего уровня в рамках стандартной трехуровневой структуры поддержки OFS. Общение в рамках сопровождения возможно как на русском, так и на английском языке.

В настоящий момент на территории России ЦП обеспечивает поддержку одного из московских банков. Предполагается, что Центр в дальнейшем перейдет с локального на региональный уровень, и будет отвечать за сопровождение заказчиков на территории стран СНГ.

 

Но работа русскоязычного направления Центра поддержки сводится не только к функциям сопровождения. Благодаря хорошему пониманию специалистами компании «Инфосистемы Джет» системы FLEXCUBE и особенностей российского учета, ЦП будет осуществлять мониторинг и анализ предстоящих изменений регламентирующих органов данного региона. Результаты этих работ будут направляться коллегам из Индии для своевременного внесения изменений в систему в понятном виде и с учетом специфики выполнения операций АБС.

 

Открытие локального Центра является подтверждением долгосрочной стратегии двух компаний в России и странах СНГ. Для нас Центр сопровождения является показателем высочайшего доверия со стороны индийских коллег и неоспоримым конкурентным преимуществом.

 

Продвижение системы

Помимо внедрения и сопровождения, Департамент Прикладных и Финансовых Систем занимается продвижением системы FLEXCUBE на российском рынке. Необходимо отметить высокую потребность банков в информации о системе, которая на данный момент обеспечивается за счет слухов и по принципу «испорченного телефона». Порой диву даешься, откуда берутся некоторые «характеристики» АБС. Мы ставим перед собой задачу максимально полного и точного информирования потенциальных клиентов о возможностях системы FLEXCUBE, выполненных локализациях, уже работающих модулях, краткосрочных и долгосрочных планах по доработке и локализации системы. Мы прекрасно отдаем себе отчет в том, что АБС является для российских банков специфичной, не похожей на отечественные учетные системы; процесс ее внедрения не может быть простым. Компания «Инфосистемы Джет»,  как локальный партнер OFS, ставит своей целью помочь банку сделать правильный выбор, обозначить все плюсы и минусы предстоящего проекта, установить работоспособные взаимоотношения с индийскими коллегами.

 

Необходимо отметить, что помимо АБС FLEXCUBE компания «Инфосистемы Джет» представляет на рынке и другие решения компании OFS, такие, например, как MANTAS AML – система по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и Reveleus – система риск менеджмента. 

 

Заключение

Идеальной системы для банка не существует. Есть решения, которые в большей или меньшей степени соответствуют стратегии развития финансового института. Если они ориентированы на восприятие западного опыта и современную методологию ведения бизнеса, если хотят быть прозрачными и понятными для своих западных партнеров и если решили стать надежными со всех точек зрения, им следует ориентироваться на западные решения, лидером среди которых без сомнения является система FLEXCUBE.

 

Помимо сказанного выше банк получает возможность организовать региональную сеть, работающую в нескольких часовых поясах; гибкий, масштабируемый информационный комплекс, отвечающий западным стандартам качества и безопасности; учет в двух стандартах: международном и российском одновременно; модульность; открытость; широчайшие возможности для интеграции.

 

Банковскому сектору России международный опыт несет широчайшие возможности для развития, а западная информационная система является носителем проверенных на практике идей и технологий. Её использование позволит банкам усилить свое конкурентное преимущество за счет предоставления уникальных продуктов и услуг. Однако следует понимать, что внедрение такого решения сопряжено с целым рядом трудностей, обусловленных именно его иностранным происхождением. Наш опыт показывает, что это, прежде всего, локализация системы, т.е. приведение АБС в соответствие с требованиями нашего законодательства. Во-вторых, это вопросы коммуникации и взаимопонимания. Поэтому при внедрении иностранного решения необходимо максимально вовлекать в процесс локального партнера. Его задача – взять на себя задачи по локализации системы и организации правильного взаимодействия с индийскими коллегами. Более того, российская компания может и должна выступать в качестве интегратора и поставщика решения целиком: начиная от серверного оборудования и заканчивая объединением и настройкой бизнес-приложений в рамках всего информационного комплекса банка. Только в этом случае финансовая организация в праве ожидать полностью работающий результат, а не набор успешно решенных отдельных задач в рамках проекта.

Уведомления об обновлении тем – в вашей почте

А слона в кустах и не заметил...

Компании, оказывающие услуги физическим или юридическим лицам, т.е. имеющие большую клиентскую базу, сталкиваются с мошенничеством практически каждый день

Oracle Business Intelligence: построение бизнес-аналитики на примере практических кейсов

В статье описаны три проекта по решению аналитических задач заказчиков с помощью решения Oracle Business Intelligence на примере ЛИКАРДа, УРАЛСИБ и «Рив Гош»

Кроссканальное мошенничество: преломление принципов борьбы относительно новых угроз

Для начала определим, что такое кроссканальное мошенничество. Это ряд противоправных действий, локализованных в различных ИТ-системах и банковских процессах, цель которых – реализация хищения.

Банковская отчетность

Формирование и своевременная сдача отчетности – давняя «головная боль» российских банков. Ежедневные, еженедельные, ежемесячные, ежегодные … Попробуйте-ка тут справиться!

Модернизация системы хранения данных и системы резервного копирования в ВТБ

ОАО Банк ВТБ и его дочерние банки (группа ВТБ) являются международной финансовой группой, предоставляющей широкий диапазон банковских услуг и продуктов в России, некоторых странах СНГ и отдельных странах Западной Европы, Азии и Африки

Беседа с Игорем Веселовым, операционным ИТ-директором компании «М.Видео»

Тема нашего разговора посвящена сервисным услугам компании «Инфосистемы Джет». Мы уже рассказали о том, чем сегодня живет СЦ. Так сказать осветили часть вопроса, но ведь есть и другая сторона «медали» – взгляд заказчика на предоставляемые ему услуги. За комментарием мы обратились к одному из наших партнеров – компании «М.видео», с которой нас связывают долгосрочные аутсорсинговые отношения.

Изучение Oracle In-Memory и SQL in Silicon

Одной из существенных инноваций процессора M7 является возможность переноса части SQL-логики на специальные сопроцессоры DAX (Data Analytics Accelerator). Эта технология получила название SQL in Silicon.

«Наши технологии становятся интересны Европе»

Мы спросили у гендиректора НСПК Владимира Комлева, какие у компании планы на будущее и за счет чего она планирует конкурировать с международными платежными системами.

Спасибо!
Вы подписались на обновления наших статей
Предложить
авторский материал





    Спасибо!
    Вы подписались на обновления наших статей
    Подписаться
    на тему







      Спасибо!
      Вы подписались на обновления наших статей
      Оформить
      подписку на журнал







        Спасибо!
        Вы подписались на обновления наших статей
        Оформить
        подписку на новости







          Спасибо!
          Вы подписались на обновления наших статей
          Задать вопрос
          редактору








            Оставить заявку

            Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы

            * Обязательные поля для заполнения

            Спасибо!

            Благодарим за обращение. Ваша заявка принята

            Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дня