Подписаться
Читать в телеграм
На российском рынке киберстрахования сейчас переломный момент. Эффект накопленной критической массы наконец сработал: активное импортозамещение технологий, громкие ИБ-инциденты и штрафы за утечку данных перевели киберстрахование из разряда экзотики для избранных в объективную необходимость для системного риск-менеджмента. О том, как меняется подход бизнеса к ИБ-рискам и какие из них берет на себя киберстрахование, редакции JetInfo рассказали в компании «СОГАЗ».
По данным страхового брокера Mains, в 2025 году объем российского рынка киберстрахования составил 3,5–4 млрд руб. Есть все предпосылки для его уверенного роста в ближайшие годы. К 2027 году рынок вполне способен достичь 5 млрд рублей.
Первый и главный драйвер — сама природа угроз. Атаки сегодня — это сложные многоступенчатые кампании с использованием автоматизации, ботнетов и вредоносного ПО. Для бизнеса это означает переход ущерба в совсем иную весовую категорию. Когда инцидент в производственной сети крупного промышленного предприятия приводит к простою, потери могут достигать десятков миллионов рублей в день.
В прошлом году крупное промышленное предприятие стало жертвой хакеров. Злоумышленники зашифровали данные в производственных системах и потребовали выкуп — в результате бизнес оказался парализованным. Предприятие привлекло экспертов для восстановления работы систем, провело расследование инцидента и предприняло шаги для снижения ущерба. СОГАЗ компенсировал затраты на услуги специалистов, восстановление данных, закупку дополнительного оборудования, а также убытки от простоя производства. Общая страховая выплата превысила 150 млн рублей.
Эта сумма вызвала резонанс на рынке. В настоящее время средняя страховая выплата по киберубыткам — от нескольких миллионов до нескольких десятков миллионов рублей.
От чего зависит крой защитного киберкостюма
Долгое время существовал стереотип: киберриски — удел гигантов. Это заблуждение. Малый и средний бизнес находится на линии огня автоматизированных атак. Злоумышленникам неважно, маленький вы интернет-магазин или крупный банк. Им важны данные карт, логины и доступ к инфраструктуре крупных подрядчиков через слабое звено.
От размера бизнеса зависит выбор продукта. Крупному бизнесу желателен индивидуальный «костюм» — программы, которые «шьются» под конкретную ИТ-архитектуру, с уникальными лимитами и учетом специфики производства. Для среднего и малого бизнеса такой подход может быть избыточен и дорог — для него подойдут отраслевые коробочные решения. Это готовый, понятный конструктор, который закрывает основные риски для конкретной сферы: онлайн-образование, медицина, логистика, ретейл.
Не обязательно быть экспертом в кибербезопасности, чтобы купить полис. Нужно просто понимать, что трехдневный простой сайта интернет-магазина — это потерянная выручка, которую, кроме страховой компании, никто не компенсирует.
В целом страхование киберрисков в СОГАЗе делится на две основные группы. Первая — это страхование ответственности перед третьими лицами, включая ответственность за разглашение корпоративной информации и персональных данных, а также за несанкционированный доступ к мультимедийному контенту. Вторая группа — это страхование убытков самого страхователя: затрат, связанных с перерывом в деятельности из-за кибератаки, и расходов на восстановление системы, расследование, уведомление о нарушениях или восстановление репутации.
Бизнес может получить комплексную защиту от последствий кибератак, сбоев в программном обеспечении и краж данных, а также застраховать риски, связанные с ошибками при переходе на новое программное обеспечение (например, в процессе импортозамещения). Кроме того, страховой партнер может оказать помощь в локализации киберинцидента, реагировании и дальнейшем расследовании.
Убытки, которые страховщики, как правило, не готовы покрывать:
- связаны с нарушением законодательства;
- возникают в результате действий страхователя, которые суд признает преступлением;
- являются следствием умышленного совершения противоправных действий.
Сумма покрытия и лимиты по типу рисков зависят от различных параметров — например, от специфики деятельности компании и уровня информационной безопасности. Если предприятие не применяет никаких мер информационной безопасности, то это означает, что риск успешной кибератаки реализуется с вероятностью 100%. Стоит ли страховать автомобиль от угона, если у него сломаны замки на дверях, а завести его можно отверткой? Конечно, страховая компания предпочтет предложить выгодные условия бизнесу, уделяющему достаточно внимания защите своих данных. Поэтому любому предприятию важно повышать уровень собственной защищенности и включать киберстрахование в систему риск-менеджмента.
Если в компании внедрена усиленная система информационной защиты или страхуется не вся инфраструктура предприятия, а отдельные ИТ-системы, тариф может быть существенно снижен. И здесь зафиксирован позитивный тренд: компании, проходящие аудит для получения страховки, часто обнаруживают «дыры», о которых не подозревали, и усиливают свою защиту. Страхование становится активным инструментом управления безопасностью, стимулируя повышение киберустойчивости.
Однако мнение о том, что при сильной ИБ-защите хорошая страховка не нужна, ошибочно. Любой специалист из сферы информационной безопасности подтвердит, что взломать можно любую компанию. Если бизнес будет интересен злоумышленникам по экономическим или иным соображениям, то взлом — это лишь вопрос времени и ресурсов. ИБ и киберстрахование — комплементарные продукты, но никак не альтернативные.
Лидеры по защите от киберрисков
По данным СОГАЗа, за 2025 год расширился спектр отраслей, интересующихся защитой от киберрисков. Наибольшую готовность к киберстрахованию проявляют представители финансовой, добывающей и нефтегазовой отраслей, социальной сферы и здравоохранения, промышленного сектора.
Заметен рост интереса к киберстрахованию со стороны авиакомпаний, предприятий розничной торговли, строительного бизнеса. Страховщики тоже защищают свои активы от последствий кибератак. Цифровые угрозы перестали быть экзотикой, превратившись в фактор, влияющий на устойчивость бизнеса в самых разных секторах экономики.
Перспективы и вызовы рынка киберстрахования
Один из вызовов развивающегося рынка киберстрахования — дефицит большой статистики и, как следствие, сложность стандартизации. Решение — в кооперации. Профессиональное сообщество нуждается в обмене обезличенными данными об инцидентах, а также в формировании единых стандартов оценки рисков и страхового покрытия. Без этого мы будем двигаться медленнее, чем хакеры.
С каждым днем появляется все больше кейсов, подтверждающих, что страховка от хакерских атак оправдала себя. И обязательное киберстрахование — это уже не «если», а «когда». В первую очередь это касается финансового сектора и критической информационной инфраструктуры. Мотивация государства здесь очевидна: защита от системных рисков. Когда утечка данных клиентов в одном банке или остановка трубопровода из-за вируса создает угрозу для миллионов граждан и экономики в целом, добровольность уходит на второй план. Подобные инициативы сейчас рассматриваются на уровне регуляторов (например, Министерства цифрового развития), поэтому вероятность реализации данного сценария существует.
Потенциал страхования киберрисков повышается благодаря поддержке этого направления государством. Например, теперь компаниям будет проще относить расходы на киберстраховку к затратам, что поможет снизить базу по налогу на прибыль и сделать страхование более выгодным.
В то же время интерес компаний к киберстрахованию усилился из-за ужесточения законодательства о персональных данных. Новая редакция федерального закона № 152ФЗ предусматривает повышение штрафов, а также вводит отдельные составы ответственности за утечку биометрических и специальных категорий данных. Для крупных же компаний обязательным условием сотрудничества становится наличие киберстраховки у их подрядчиков и партнеров.
Важно понимать, что киберстрахование — это не просто покупка полиса, а выбор партнера по управлению рисками. Правильный страховщик не только выплатит компенсацию, но и поможет предотвратить крупные убытки и быстро восстановиться после инцидента.
Чек-лист: на что обращать внимание при страховании киберрисков
1. Потребности компании и актуальные риски
Подумайте, от каких конкретно угроз вам нужна защита: остановка производства, утечка данных, ошибки сотрудников в области кибербезопасности, ошибки при внедрении ПО и др. Какие расходы может вызвать крупный киберинцидент?
Важно, чтобы страховое покрытие включало:
- расходы на расследование инцидента и услуги кризисных менеджеров;
- убытки от перерыва в деятельности (потерю прибыли);
- затраты на восстановление данных и систем;
- ответственность перед третьими лицами (клиентами, партнерами) из-за утечки их данных.
Для некоторых компаний может быть актуально покрытие последствий DDoS-атак или рисков, связанных с импортозамещением ПО, фишингом. Обязательно уточните, покрываются ли атаки, реализованные через подрядчиков.
2. Условия договора и исключения
Проверьте общую сумму покрытия и отдельные лимиты по каждому типу рисков (например, лимит на расходы по расследованию).
Обратите внимание на исключения: внимательно изучите раздел «Что не покрывается». Стандартные исключения: признание судом действий страхователя преступными; совершение умышленных противоправных действий; запланированный перерыв в работе информационной системы (например, для обслуживания); повторные события по вине страхователя, не устранившего первопричины инцидента после страхового случая.
На стоимость договора будут влиять различные параметры, в том числе специфика деятельности компании, уровень ИБ и т. д. Наличие сильной защиты может существенно снизить тариф. Кроме того, для экономии можно застраховать не всю инфраструктуру компании, а отдельные ИТ-системы по выбору страхователя.
3. Экспертная поддержка и процесс урегулирования убытков
Уточните, предоставляет ли страховщик доступ к услугам партнеров (юристов, ИБ-экспертов, кризисных PR-менеджеров) на этапе реагирования.
Процедура уведомления: выясните, как и в какие сроки нужно сообщить о страховом случае.
Опыт выплат: попросите страховую компанию привести примеры реальных выплат. Наличие таких кейсов — признак опыта и надежности.
4. Выбор партнера
Проверьте финансовые рейтинги надежности страховой компании (например, от «Эксперт РА», АКРА или НКР).
Отдавайте предпочтение страховщикам с подтвержденным опытом в киберстраховании и наличием специализированного подразделения.
Оцените индивидуальный подход:
- для крупного бизнеса: готов ли страховщик разработать индивидуальную программу страхования или предлагает только коробочный продукт?
- для МСБ: есть ли понятные и доступные коробочные решения с фиксированной стоимостью?
